Инвестиционные монеты: как в них вложиться и стоит ли это делать в 2025 году

Защита капитала в нестабильное время: стоит ли инвестировать в монеты из драгметаллов?

Когда финансовые рынки демонстрируют повышенную волатильностьВолатильность — это мера изменчивости цены актива (например, акций, валюты, облигаций или сырья) за определенный период времени. Она отр More, золото и другие драгоценные металлы традиционно рассматриваются как надёжный способ сохранить капитал. Одним из популярных способов инвестирования в эти активы является покупка монет. Рассмотрим особенности инвестиционных монет и разберёмся, насколько целесообразно вкладываться в них в 2025 году.

Что представляют собой инвестиционные монеты?

Инвестиционные монеты выпускаются центральными банками разных стран. Они изготавливаются из таких драгоценных металлов, как золото, серебро, а иногда — платина и палладий. Для производства используется высокочистый сплав. Например, российские золотые монеты обычно имеют пробу 999, что означает, что в изделии весом 1 грамм содержится 999 миллиграммов чистого золота.

Однако существуют также памятные монеты, которые выпускаются ограниченным тиражом (обычно до 25 тысяч экземпляров) и посвящены значимым событиям, историческим датам или известным личностям. Такие изделия обладают повышенной коллекционной ценностью, но их ликвидность ниже, так как для продажи требуется найти заинтересованного покупателя.

Преимуществом золотых инвестиционных монет является законодательное освобождение золота от НДС. Если инвестор хранит монеты более трёх лет, прибыль от их продажи также не облагается подоходным налогом.

Как формируется стоимость монет?

Монеты из драгоценных металлов являются законным платёжным средством и имеют номинал (например, 2, 3, 10, 50 или 100 рублей). Однако их реальная стоимость определяется исходя из текущих котировок металла, веса изделия, тиража и премии продавца.

Курс драгоценных металлов в России устанавливается Центробанком (ЦБ РФ). Этот показатель учитывают все финансовые учреждения при формировании своих цен.

Например, золотая монета «Георгий Победоносец» 2024 года выпуска с номиналом 25 рублей весит 3,11 грамма. При курсе золота 8267 рублей за грамм (на 22 марта 2025 года) её реальная стоимость составляет около 25,7 тысячи рублей. Однако Сберкасса предлагает её к продаже по цене от 36,4 до 38,9 тысячи рублей в зависимости от объёма покупки (на текущий момент).

Стоимость памятных монет оценить сложнее. Например, золотая монета «Сохраним наш мир. Снежный барс» весом 7,78 грамма должна стоить около 64,3 тысячи рублей исходя из курса ЦБ. Однако её рыночная цена превышает 338 тысяч рублей из-за ограниченного тиража (всего 1000 экземпляров).

Таким образом, памятные монеты — это сложный инструмент, требующий глубоких знаний о коллекционной ценности и надёжных каналов продажи. Полный каталог российских инвестиционных и памятных монет доступен на сайте Центрального банка России.

Какой доход можно получить?

Цены на золото и другие драгоценные металлы демонстрируют рост в долгосрочной перспективе. Однако в краткосрочном периоде возможны колебания, поэтому этот инструмент не подходит для быстрого заработка.

Прибыль от инвестиций в монеты формируется за счёт разницы между ценой покупки и продажи. В долгосрочной перспективе доходность может достигать 40% и более. Однако важно понимать, что это стратегия для тех, кто готов играть «вдолгую».

Купить монеты можно в банках, у дилеров или в нумизматических магазинах. Полный список банков, предлагающих такие услуги, опубликован на сайте ЦБ РФ. Продажа монет может быть затруднена, так как не все финансовые организации занимаются их выкупом. Эта услуга доступна, например, в Сбербанке, банке «Уралсиб» и некоторых других.

С 1 марта 2025 года выкуп монет у граждан могут осуществлять только юридические лица и ИП с лицензией на скупку драгметаллов. Порядок регулируется постановлением Правительства РФ № 616.

Особенности спреда и альтернативы

Одним из важных факторов является спред — разница между ценой покупки и продажи монет. Например, если сегодня вы купили монету, а завтра решили её продать, вы получите лишь 85–90% от вложенных средств. Со временем эта разница компенсируется за счёт роста стоимости металла.

Эксперты рекомендуют рассматривать альтернативные способы инвестирования, например, через биржевые фонды (ETF). Паи фонда «ВИМ Золото», который инвестирует в золотые слитки, торгуются на Московской бирже. Комиссия фонда составляет всего 0,66%, а спред покупки-продажи минимален.

Инвестирование в монеты больше подходит тем, кто предпочитает физическое владение активами и хочет защититься от экономических потрясений. Наиболее ликвидной монетой в России остаётся «Георгий Победоносец» из золота или серебра.

Как правильно хранить монеты?

Чтобы сохранить стоимость монет, необходимо соблюдать правила хранения:

1. Монета должна быть защищена от воздействия высоких температур и прямых солнечных лучей;
2. Хранить изделие следует в специальной защитной капсуле;
3. Не рекомендуется использовать химические средства для очистки монет.

При продаже банки тщательно осматривают состояние монет. Даже незначительные повреждения могут привести к дисконту в 7–10%. Если монета имеет серьёзные дефекты (например, царапины), дисконт может достигать 20–30%.

Выводы

Инвестиционные монеты — это достаточно надёжный инструмент для долгосрочных вложений (от 5 лет). Они позволяют получить стабильную доходность и защитить капитал в периоды нестабильности. Однако важно учитывать высокий спред и сложности с продажей памятных монет.

Наиболее ликвидной монетой в России остаётся «Георгий Победоносец». Её стоимость максимально приближена к официальным котировкам металла. Для покупки и продажи монет лучше обращаться в проверенные банки или к лицензированным дилерам.